Revolut est une néobanque britannique, concurrente de sa voisine Allemande N26. Les deux ont pour but de conquérir un public nomade : voyageurs, expatriés, professionnels en déplacement fréquents.
L’avantage majeur des néobanques tient surtout à ses frais bancaires à l’étranger : retraits, paiements, virements, elles proposent tout simplement l’une des offres les moins chères du marché, bien loin devant les banques traditionnelles. Cela font d’elles une véritable banque pour voyager !
Cependant, bien qu’elles aient des points communs, leurs offres sont différentes. La carte Revolut est-elle la meilleure carte sans frais pour voyager ?
Sommaire :
Je précise à nouveau que cet article n’est pas sponsorisé comme aucun article dans le blog. Je dispose à titre personnel de la carte N26 dont je suis satisfaite. A titre d’information et pour vous donner le libre arbitre de choisir l’offre qui vous conviendra le mieux, je vous présente de manière objective la néobanque Revolut. Cet article a pour but de lister les avantages et les limites de Revolut et le cas échéant de les comparer avec N26.
Créé en 2015 à Londres par deux anciens ingénieurs financiers, Revolut est rapidement devenue une néobanque incontournable.
La banque britannique propose d’une part une carte bancaire multi-devises pour payer sans frais dans toutes les devises étrangères et d’autre part, le meilleur système de change sans frais dans 24 devises dont la livre sterling.
Avec la carte Revolut, vous pouvez payer en devises étrangères aux taux interbancaires qui sont les meilleurs taux de change. Autrement dit, la carte agit comme une carte locale en convertissant automatiquement dans l’une des 150 devises disponibles. Par conséquent, il n’y aura pas de frais puisque le paiement se fait directement en devise locale.
Cependant, des frais s’appliquent si vous effectuez un change (manuellement ou automatiquement) le week-end (samedi et dimanche, heure de Londres). Une majoration de 0,5% à 1% a lieu selon les devises, pour se prémunir du risque. En d’autres termes, si vous disposez sur votre compte Revolut la devise avec laquelle vous payez, vous n’aurez aucun frais.
En revanche, si vous effectuez un change le week-end ou que Revolut le fait pour vous : vous payerez une taxe. A titre d’exemple, si vous changez le week-end des livres sterling ou des dollars, comptez une majoration de 0,5%.
D’où l’importance de faire le change soi-même et en semaine !
Revolut proposes 3 offres à savoir : Standard à 0€ / mois, Premium à 7.99€/mois et Métal à 13.99€/mois
Vous voyagez ponctuellement et souhaitez disposer d’une offre à moindre coût et effectuer vos paiements et retraits en devises étrangères sans frais, optez pour l’offre Revolut Standard à 0€/mois.
De plus, si vous disposez déjà d’une carte gold d’une banque traditionnelle, cette offre sera complémentaire. En effet, vous disposerez des avantages de la carte gold avec les assurances et ceux de Revolut pour les paiements et retraits à l’étranger sans frais.
En savoir plus sur l’offre standart
Vous voyagez régulièrement ou prévoyez de faire un tour du monde, optez pour l’offre Revolut Premium à 7.99/mois.
Avec l’offre premium, vous pouvez retirer jusqu’à 400€ par mois gratuitement aux distributeurs automatiques internationaux (soit 200€ de plus qu’avec l’offre standard). Au delà, des frais de 2% du montant retiré sont appliqués.
Avec cette offre vous bénéficierez en plus d’une assurance bagages et/ou vols retardés et d’une assurance médicale comprenant :
– Soins médicaux et dentaires d’urgence à l’étranger.
– Accès à un large réseau de centres médicaux à travers le monde.
– Remboursement rapide des frais directement sur votre compte Revolut.
Si vous voyagez avec des amis ou en famille, l’assurance médicale à l’étranger peut s’adapter. Vous pouvez facilement ajouter d’autres personnes à votre police d’assurance, directement depuis votre application et en quelques secondes seulement !
De plus avec l’offre premium, vous bénéficiez d’un service de livraison express mondiale gratuite avec l’envoie de la carte sous 1 à 3 jours ouvrables dans plus de 180 pays; avec possibilité d’avoir une carte supplémentaire gratuite.
Enfin le Pass LoungeKey, donne accès à plus de 1 000 salons d’aéroport dans le monde entier. Réservez votre accès, présentez votre QR code à l’entrée du salon.
En savoir plus sur l’offre Premium
En plus des fonctionnalités déjà présentes avec les offres Standard et Premium, Revolut ajoute un cashback (dérisoire de 0,1 % sur les dépenses ) et un service conciergerie.
Ces divers avantages relativement insignifiants sont peu intéressantes et ne justifient pas la différence de prix avec l’offre premium.
En savoir plus sur l’offre Metal
Consciente que cette nouvelle devise virtuelle soit peu accessible pour le grand public, Revolut a simplifié le processus d’échange. Ainsi, en quelques clics vous pouvez posséder et échanger cinq crypto-monnaies (Bitcoin, Bitcoin Cash, Litecoin, Etherum et XRP).
De plus, l’application permet de consulter les graphiques de crypto-monnaie en temps réel et de définir des alertes, mais aussi réaliser des transferts gratuitement vers d’autres utilisateurs de Revolut.
Attention aux risques de perte, car la valeur des crypto-monnaies peut varier très vite.
En savoir plus sur les crypto-monnaies
Depuis 2014, Transport for London a ajouté le paiement sans contact. Par conséquent plus besoin de disposer d’une Oyster card ( ce qui fait déjà £5 d’économisés) ou d’une Travelcard pour se déplacer à Londres. Vous évitez la queue aux bornes pour recharger votre carte quand le crédit est épuisé et vous n’avez plus à vous soucier quelle carte choisir entre la Oyster et la Travelcard. En effet les cartes Revolut et N26 sans contact s’adaptent toutes seules à chaque situation. Elle vous font bénéficier des tarifs préférentiels « Pay as you go », puis basculent d’elles-mêmes sur les réductions « Travelcard » si vous réalisez beaucoup de trajets.
Votre carte bancaire devient un moyen de paiement intelligent, qui compare de lui-même toutes les offres et vous fait bénéficier de la plus avantageuse !
Revolut et N26 sont toutes les deux des néobanques, partageant une stratégie similaire avec une offre standard gratuite. Le choix de l’une de ces deux néobanques dépend donc des préférences et des priorités de l’utilisateur.
Chez Revolut l’offres Premium et moins chères que N26.
Le point fort de Revolut est de proposer des retraits gratuits hors zone euros. Avec l’offre standard à 0€, vous pouvez ainsi retirer sans frais jusqu’à l’équivalent 200€/mois, au dessus de ce montant les frais s’élèvent à 2% du retrait.
En comparaison, N26 facture dès le premier retrait 1.7% du montant retiré, ce qui reste compétitif. En effet, une banque traditionnelle comme la Société Générale facture les retraits hors de la zone euro, 1 EUR + 2,70 % du montant du paiement.
Les banques en ligne telles que Boursorama et Hellobank factureront respectivement ce service 1,94% et 2% par opération.
Mais pourquoi cette différence entre N26 et Revolut ? Tout simplement, pour calculer les frais de change, N26 utilise le taux mastercard et Revolut le taux interbancaire. A la question, lequel est le plus avantageux ? Tout dépend, de la monnaie et du taux du jour; parfois mastercard est plus avantageux, parfois c’est le taux interbancaire. Ainsi en utilisant le taux interbancaire, Revolut ajoute 0,5 % de frais si vous effectuez le change sur votre compte le week end afin de compenser une éventuelle hausse du cours ces jours là.
Par ailleurs, Revolut est implanté plus largement que N26. A savoir tous les pays de l’Union européenne et la Suisse ! Aussi, Revolut sera très prochainement accessible aux résidents du Canada, les préinscriptions sont déjà ouvertes.
Ouvrir un compte Revolut Ouvrir un compte N26
Si comme moi, vous achetez sur des sites internet situés à l’étranger, en Livre Sterling ou autre devise, la carte N26 (sans frais) avec son protocole 3d secure permet de sécuriser les réglementes en ligne.
Avec Revolut pour être protégé contre la fraude en ligne, il vous faudra opter pour l’offre payante premium qui dispose du service carte virtuelle éphémère.
Ouvrir un compte Revolut Ouvrir un compte N26
Pour bénéficier des offres Revolut, vous devez :
Contrairement à la majorité des banques en ligne, avec Revolut (idem pour n26) vous n’avez pas besoin de justifier vos revenus et aucun dépôt minimum est exigé pour l’activation du compte.
Pour ouvrir un compte Revolut, il suffit de :
Vous pouvez alimenter votre compte Revolut en effectuant :
– un virement à partir d’un compte bancaire classique. Délai 48h et sans frais.
– un virement à partir d’une carte de débit émise dans votre pays. Instantané et sans frais
– un virement à partir d’une carte de crédit ou une carte émise dans un autre pays de votre lieu de résidence. Instantané et avec des frais minimes.
Le compte est domicilié en Grande-Bretgne. Par conséquent, il faut donc le déclarer comme compte étranger au moment de la déclaration d’impôts, soit en envoyant à l’administration fiscale Française le formulaire de déclaration.
Revolut est un produit intéressant et compétitif qui permet de payer et retirer sans frais des devises étrangères quand on voyage. Ainsi, pour une utilisation avec des paiements fréquents à l’étranger et des opérations de change, Reolut propose l’offre la plus compétitive du marché dans ce domaine.
Pour une utilisation locale, l’avantage revient à N26. En effet, les frais d’envoie de la carte sont gratuits et les retraits en euro aux distributeurs automatiques ne sont pas limités à 200€ par mois mais à 5 retraits par mois.
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Bonjour, je vous remercie pour cet article. Pouvez-vous néanmoins m'éclairer sur l'utilisation de la carte Revolut pour les transports en communs en Angleterre. Une carte = un ticket si j'ai bien compris. mais si 3 personnes ont la carte dématérialisée (sur leur téléphone) et la dernière personne détient la carte matérielle, pouvons nous tous passer directement aux bornes de passage? je vous remercie
Bonjour Apparemment ça serait possible
Bonjour, Nous sommes 2 à voyager à Londres et une seule carte Revolut en notre possession. Savez-vous si nous pouvons payer 2 tickets pour un même trajet avec la carte Revolut sachant que les réductions s'appliquent... ? Merci par avance pour votre réponse :)
Bonjour Non c'est un ticket par personne.
Bonjour, si je prends la N26, est-ce-que j'aurais besoin d'une oystercard ou travelcard ou pas?
Bonjour, Non plus besoin de OysterCard si vous prenez la N26
Bonjour Emilie, Merci pour ces explications très éclairantes. J'ai 2 questions : Pouvez vous me renseigner davantage sur la possibilité d'utiliser les transports en communs à Londres avec votre carte (de votre application ou la CB physique ?). J'ai compris que les tarifs variaient selon horaires, jours, et temps de trajet : donc vous passez votre tel sur la borne entree et celle sortie, et vous êtes débitée comme si vous faisiez l'achat d'un ticket. C'est bien cela ? Toujours concernant les transports en commun, je n'ai pas compris lorsque vous écrivez "Aucun frais supplémentaire et le plafond de 7 livres par jour s’applique sans problème." a quoi correspondent les 7 livres par jour ? Merci pour vos réponses.
Bonjour Annick Merci pour votre message. Avec votre CB vous êtes débité comme si vous utilisez une Oystercard. Bien cordialement,
Super article, clair et bien détaillé. Merci :)
Merci !