Revolut : la meilleure carte sans frais pour voyager ?

Revolut est une néobanque britannique, concurrente de sa voisine Allemande N26. Les deux ont pour but de conquérir un public nomade : voyageurs, expatriés, professionnels en déplacement fréquents.

L’avantage majeur des néobanques tient surtout à ses frais bancaires à l’étranger : retraits, paiements, virements, elles proposent tout simplement l’une des offres les moins chères du marché, bien loin devant les banques traditionnelles.  Cela font d’elles une véritable banque pour voyager !

Cependant, bien qu’elles aient des points communs, leurs offres sont différentes. La carte Revolut est-elle la meilleure carte sans frais pour voyager ?

Avant de commencer…

Je précise à nouveau que cet article n’est pas sponsorisé comme aucun article dans le blog. Je dispose à titre personnel de la carte N26 dont je suis satisfaite.  A titre d’information et pour vous donner le libre arbitre de choisir l’offre qui vous conviendra le mieux, je vous présente de manière objective la néobanque Revolut. Cet article a pour but de lister les avantages et les limites de Revolut et le cas échéant de les comparer avec N26.

Qu’est-ce que Revolut ?

Créé en 2015 à Londres par deux anciens ingénieurs financiers, Revolut est rapidement devenue une néobanque incontournable.

La banque britannique propose d’une part une carte bancaire multi-devises pour payer sans frais dans toutes les devises étrangères et d’autre part, le meilleur système de change sans frais dans 24 devises dont la livre sterling.

Avec la carte Revolut, vous pouvez payer en devises étrangères aux taux interbancaires qui sont les meilleurs taux de change. Autrement dit, la carte agit comme une carte locale en convertissant automatiquement dans l’une des 150 devises disponibles. Par conséquent, il n’y aura pas de frais puisque le paiement se fait directement en devise locale.

Cependant, des frais s’appliquent si vous effectuez un change (manuellement ou automatiquement) le week-end (samedi et dimanche, heure de Londres). Une majoration de 0,5% à 1% a lieu selon les devises, pour se prémunir du risque. En d’autres termes, si vous disposez sur votre compte Revolut la devise avec laquelle vous payez, vous n’aurez aucun frais.

En revanche, si vous effectuez un change le week-end ou que Revolut le fait pour vous : vous payerez une taxe.  A titre d’exemple, si vous changez le week-end des livres sterling ou des dollars, comptez une majoration de 0,5%.

D’où l’importance de faire le change soi-même et en semaine !

Plus d’informations

Les offres Revolut

Revolut proposes 3 offres à savoir : Standard à 0€ / mois, Premium à 7.99€/mois et Métal à 13.99€/mois

L’offre Standart

Vous voyagez ponctuellement et souhaitez disposer d’une offre à moindre coût et effectuer vos paiements et retraits en devises étrangères sans frais, optez pour l’offre Revolut Standard à 0€/mois.

De plus, si vous disposez déjà d’une carte gold d’une banque traditionnelle, cette offre sera complémentaire. En effet, vous disposerez des avantages de la carte gold avec les assurances et ceux de Revolut pour les paiements et retraits à l’étranger sans frais.

En savoir plus sur l’offre standart

L’offre premium

Vous voyagez régulièrement ou prévoyez de faire un tour du monde, optez pour l’offre Revolut Premium à 7.99/mois.

Avec l’offre premium, vous pouvez retirer jusqu’à 400€ par mois gratuitement aux distributeurs automatiques internationaux (soit 200€ de plus qu’avec l’offre standard). Au delà, des frais de 2% du montant retiré sont appliqués.

Avec cette offre vous bénéficierez en plus d’une assurance bagages et/ou vols retardés et d’une assurance médicale comprenant :
– Soins médicaux et dentaires d’urgence à l’étranger.
– Accès à un large réseau de centres médicaux à travers le monde.
– Remboursement rapide des frais directement sur votre compte Revolut.

Si vous voyagez avec des amis ou en famille, l’assurance médicale à l’étranger peut s’adapter. Vous pouvez facilement ajouter d’autres personnes à votre police d’assurance, directement depuis votre application et en quelques secondes seulement !

De plus avec l’offre premium, vous bénéficiez d’un service de livraison express mondiale gratuite avec l’envoie de la carte sous 1 à 3 jours ouvrables dans plus de 180 pays; avec possibilité d’avoir une carte supplémentaire gratuite.

Enfin le Pass LoungeKey, donne accès à plus de 1 000 salons d’aéroport dans le monde entier. Réservez votre accès, présentez votre QR code à l’entrée du salon.

En savoir plus sur l’offre Premium

L’offre Metal

• Vous voyagez souvent et vous êtes professionnel, l’offre Revolut Metal à 13.99€  s’adresserait à votre profil.

En plus des fonctionnalités déjà présentes avec les offres Standard et Premium, Revolut ajoute un cashback (dérisoire de 0,1 % sur les dépenses ) et un service conciergerie.

Ces divers avantages relativement insignifiants sont peu intéressantes et ne justifient pas la différence de prix avec l’offre premium.

En savoir plus sur l’offre Metal

Revolut et le pari de la crypto-monnaie

Consciente que cette nouvelle devise virtuelle soit peu accessible pour le grand public, Revolut a simplifié le processus d’échange. Ainsi, en quelques clics vous pouvez posséder et échanger cinq crypto-monnaies (Bitcoin, Bitcoin Cash, Litecoin, Etherum et XRP).

De plus, l’application permet de consulter les graphiques de crypto-monnaie en temps réel et de définir des alertes, mais aussi réaliser des transferts gratuitement vers d’autres utilisateurs de Revolut.

Attention aux risques de perte, car la valeur des crypto-monnaies peut varier très vite.

En savoir plus sur les crypto-monnaies

Quels sont les avantages de la carte Revolut ?

• Inscription simple et rapide à partir de l’application téléchargeable sur smartphone ou tablette. Pas de dossier à remplir
• Pas de conditions de revenus pour ouvrir un compte
• Personnalisation de son code secret pour les paiements. Très pratique !
• Aucun dépôt minimum
• Aucun frais de change jusqu’à 6000€ par mois
• Paiement par carte bancaire à l’étranger sans frais.
• Retraits en euros dans les distributeurs de billets gratuits jusqu’à 200 euros par mois. Au delà de 200€, commission de 2% par retrait.
• Virements bancaires internationaux gratuits
• Pas de frais de tenue de compte
• Paiement des achats avec l’application Apple Pay et Google Pay
• Carte sans contact
• Carte paramétrable. Possibilité de changer le code d’accès, bloquer ou débloquer la carte ou de régler des options
  –  Pour chaque paiement par carte, possibilité d’arrondir automatiquement le montant au nombre entier supérieur et de placer la différence dans le Coffre Epargne. Avec ce système, il est également possible d’échanger instantanément l’une des 24 devises en Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash et XRP.
• Possibilité d‘utiliser sa carte Revolut dans les transports en commun à Londres (Bus, métro…) et de se passer d’une Oyster card. Aucun frais supplémentaire et le plafond de 7 livres par jour s’applique sans problème.

Plus besoin de carte de transport avec le paiement sans contact 

Depuis 2014, Transport for London a ajouté le paiement sans contact. Par conséquent plus besoin de disposer d’une Oyster card ( ce qui fait déjà £5 d’économisés) ou d’une  Travelcard pour se déplacer à Londres.  Vous évitez la queue aux bornes pour recharger votre carte quand le crédit est épuisé et vous n’avez plus à vous soucier quelle carte choisir entre la Oyster et la Travelcard. En effet les cartes Revolut et N26 sans contact s’adaptent toutes seules à chaque situation. Elle vous font bénéficier des tarifs préférentiels « Pay as you go », puis basculent d’elles-mêmes sur les réductions « Travelcard » si vous réalisez beaucoup de trajets.

Votre carte bancaire devient un moyen de paiement intelligent, qui compare de lui-même toutes les offres et vous fait bénéficier de la plus avantageuse !

Quels sont les inconvénients de la carte Revolut ?

• Frais de livraison de la carte : 6€
• Des frais de change compris entre 0,5% et 2% le week-end en fonction des devises. A titre d’exemple, les frais sont de 0,5% le week-end pour la Livre Sterling et le Dollar américain
• Pas de protocole 3-D Secure pour sécuriser les règlements en ligne
• Carte à autorisation systématique. Par conséquent, il se peut que la carte ne fonctionne pas dans certains parkings, péages, UBER ou pour des locations de voiture lorsqu’un paiement nécessite une caution.
• Pas d’assurance pour l’offre standard à 0€
• Service client en anglais
• Le compte étant domicilié au Royaume Uni, il faut donc le déclarer comme compte étranger en envoyant  à l’administration fiscale Française le formulaire de déclaration

Carte sans frais à l’étranger : Revolut ou N26 ?

Revolut et N26 sont toutes les deux des néobanques, partageant une stratégie similaire avec une offre standard gratuite. Le choix de l’une de ces deux néobanques dépend donc des préférences et des priorités de l’utilisateur.

Chez Revolut l’offres Premium et moins chères que N26.

Pays d'origine	Allemagne	Grande-Bretagne
Compte	Standart	Standart
Frais de retraits au distributeur automatique	5 retraits/ mois gratuit puis 2€ par retrait Hors Europe 1,7% du montant retiré	Gratuit jusqu'à 200€/ mois puis 2% par retrait (UE et hors UE)
Frais paiement par carte	Sans commission dans toutes les devises	Sans commission dans toutes les devises
Virement hors zone SEPA	Frais TransferWise - variables selon devise	Pas de frais jusqu'à 6000€/ mois puis 0,5% par transaction
Plafonds pour les paiements	Jusqu’à 5 000 € par jour ou 20 000 € par mois	Jusqu'à 7.000€ sur 4 jours
Plafonds pour les retraits	Jusqu’à 2 500 € par jour ou ou 20 000 € par mois	Jusqu’à 5 000€ par jour
Frais d'envoi de la carte	Gratuit	6€

Le point fort de Revolut est de proposer des retraits gratuits hors zone euros. Avec l’offre standard à 0€, vous pouvez ainsi retirer sans frais jusqu’à l’équivalent 200€/mois, au dessus de ce montant les frais s’élèvent à 2% du retrait.

En comparaison, N26 facture dès le premier retrait 1.7% du montant retiré, ce qui reste compétitif. En effet, une banque traditionnelle comme la Société Générale facture les retraits hors de la zone euro,  1 EUR + 2,70 % du montant du paiement.
Les banques en ligne telles que Boursorama et Hellobank factureront respectivement ce service 1,94% et 2% par opération.

Mais pourquoi cette différence entre N26 et Revolut ? Tout simplement, pour calculer les frais de change, N26 utilise le taux mastercard et Revolut le taux interbancaire. A la question, lequel est le plus avantageux ? Tout dépend, de la monnaie et du taux du jour; parfois mastercard est plus avantageux, parfois c’est le taux interbancaire. Ainsi en utilisant le taux interbancaire, Revolut ajoute 0,5 % de frais si vous effectuez le change sur votre compte le week end afin de compenser une éventuelle hausse du cours ces jours là.

Par ailleurs, Revolut est implanté plus largement que N26. A savoir tous les pays de l’Union européenne et la Suisse ! Aussi, Revolut sera très prochainement accessible aux résidents du Canada, les préinscriptions sont déjà ouvertes.

Ouvrir un compte Revolut Ouvrir un compte N26

Achats sur internet : Revolut ou N26 ?

Si comme moi, vous achetez sur des sites internet situés à l’étranger, en Livre Sterling ou autre devise, la carte N26 (sans frais) avec son protocole 3d secure permet de sécuriser les réglementes en ligne.

Avec Revolut pour être protégé contre la fraude en ligne, il vous faudra opter pour l’offre payante premium qui dispose du service carte virtuelle éphémère.

Ouvrir un compte Revolut Ouvrir un compte N26

Qui peut souscrire chez Revolut ?

Pour bénéficier des offres Revolut, vous devez :

• avoir plus de 18 ans
• résider dans l’un des pays de l’espace économique européen ou en Suisse

Contrairement à la majorité des banques en ligne, avec Revolut (idem pour n26) vous n’avez pas besoin de justifier vos revenus et aucun dépôt minimum est exigé pour l’activation du compte.

Comment ouvrir un compte Revolut ?

Pour ouvrir un compte Revolut, il suffit de :

• Télécharger l’application qui est disponible sur Google Play et l’App Store et compatible avec des montres connectées et des téléphones (minimum iOS10 ou Android 6.0 ) avec un écran minimum de 3,5 pouces.
• Remplir un formulaire : Rentrez dans un premier temps votre numéro de téléphone pour recevoir un code et activer votre compte. Ainsi vous aurez accès à tous les détails du nouveau compte rattaché à votre  numéro de téléphone.
• Créditer de 10€ ou plus votre compte Revolut à partir de votre compte bancaire ou de votre CB
• Confirmer le paiement en rentrent le code reçu par SMS
• Sélectionner carte physique
• Choisir l’offre souhaitée : Standart, Premium ou Metal
• Rentrer l’adresse de livraison et choisir le mode de livraison : Standart ou Rapide
• Créer son code secret
• Cliquer sur commander une carte et c’est terminé !

Plus d’informations

Comment alimenter son compte Revolut ?

Vous pouvez alimenter votre compte Revolut en effectuant :
– un virement à partir d’un compte bancaire classique. Délai 48h et sans frais.
– un virement à partir d’une carte de débit émise dans votre pays. Instantané et sans frais
– un virement à partir d’une carte de crédit ou une carte émise dans un autre pays de votre lieu de résidence. Instantané et avec des frais minimes.

Faut-il déclarer son compte Revolut sur sa déclaration d’impôts ?

Le compte est domicilié en Grande-Bretgne. Par conséquent, il faut donc le déclarer comme compte étranger au moment de la déclaration d’impôts, soit en envoyant  à l’administration fiscale Française le formulaire de déclaration.

Conclusion

Revolut est un produit intéressant et compétitif qui permet de payer et retirer sans frais des devises étrangères quand on voyage. Ainsi, pour une utilisation avec des paiements fréquents à l’étranger et des opérations de change, Reolut propose l’offre la plus compétitive du marché dans ce domaine.

Pour une utilisation locale, l’avantage revient à N26. En effet, les frais d’envoie de la carte sont gratuits et les retraits en euro aux distributeurs automatiques ne sont pas limités à 200€ par mois mais à 5 retraits par mois.

Ouvrir un compte Revolut Ouvrir un compte N26